Seu divórcio pode afetar o quanto você recebe do Seguro Social

Ao se aproximar da aposentadoria, você pode descobrir que sua vida ideal não inclui mais seu cônjuge atual.

Você não está sozinho. De acordo com Agência do Censo dos EUA, a porcentagem de pessoas que se divorciaram é mais alta entre as idades de 55 a 64 anos.

Pode parecer insensível, mas pode ser sábio interromper esses planos para terminar seu casamento – porque você pode receber benefícios financeiros significativos por fazer isso.

Você pode reivindicar Benefícios de aposentadoria da Previdência Social no registro de trabalho do seu ex-cônjuge. Mas o momento do divórcio em si pode ser muito importante, de acordo com especialistas em planejamento financeiro.

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O problema é que as pessoas divorciadas têm acesso aos benefícios dos ex-cônjuges apenas se estiverem casados ​​há 10 anos ou mais, de acordo com David Freitag, consultor de planejamento financeiro e especialista em Previdência Social da MassMutual.

“Esse é um benefício enorme, enorme”, disse ele.

No entanto, algumas pessoas não estão cientes dessa ruga. Com efeito, um Enquete MassMutual realizado no ano passado descobriu que 30% dos indivíduos não sabiam que uma pessoa divorciada pode potencialmente receber benefícios da Previdência Social sobre o histórico de rendimentos de seu ex-cônjuge.

Por que a marca de 10 anos é tão importante

Para os casais que planejam o divórcio, a regra de 10 anos da Previdência Social pode fazer uma enorme diferença.

Ao fazer uma apresentação sobre a Previdência Social, Freitag conheceu uma mulher que acabara de se divorciar depois de nove anos e seis meses casada.

“Se ela tivesse esperado seis meses, ela teria acesso a um benefício conjugal substancial de seu ex-marido”, disse Freitag.

Reivindicar benefícios para seu ex-cônjuge aciona o que é conhecido como benefício conjugal, que vale no máximo 50% do benefício de aposentadoria.

Em 2022, o benefício máximo mensal de aposentadoria da Previdência Social é $ 3.345 por mês para aqueles que se aposentam na idade de aposentadoria completa. A diferença entre metade disso – cerca de US$ 1.672 por mês – e zero pode ser um incentivo suficiente para alguns casais em casamentos infelizes agüentarem até atingirem o aniversário de 10 anos, disse Davon Barrett, consultor líder e planejador financeiro certificado da Francis Financial. , uma empresa de gestão de patrimônio sediada em Nova York especializada em planejamento de divórcio.

Barrett aconselhou os clientes que estão passando por um divórcio que eles podem receber seu benefício de aposentadoria em seu próprio registro de trabalho ou metade do de seu cônjuge, o que for maior. “Isso fornece um pouco de rede de segurança na mente de algumas pessoas”, disse ele.

Se seu ex-cônjuge morrer, pode muito bem ter acesso a um benefício significativo para o resto de sua vida.

David Freitag

consultor de planejamento financeiro na MassMutual

Esses benefícios também estão disponíveis para casais do mesmo sexo, desde que estejam casados ​​por 10 anos ou mais, observou Freitag.

Além do mais, se você está reivindicando seu ex-cônjuge e eles se casam novamente, você ainda pode reivindicar esses benefícios.

Mas se você se casar novamente, isso o desqualifica de reivindicar no registro do seu ex-cônjuge. Você também deve ter 62 anos ou mais e ter direito a receber benefícios de aposentadoria ou invalidez, de acordo com o Administração da Segurança Social.

O que acontece se seu ex-cônjuge morrer

Se seu ex-cônjuge falecer, você poderá se qualificar para o que é conhecido como benefício por morte, que vale até 100% dos cheques mensais recebidos. Novamente, a regra do casamento de 10 anos se aplica neste caso.

“Algum dia no futuro, se seu ex-cônjuge morrer, pode muito bem haver acesso a um benefício significativo para o resto de sua vida”, disse Freitag.

Algumas outras regras também devem ser cumpridas aqui. Por exemplo, se você se casar novamente após os 60 anos, isso não afetará sua elegibilidade para benefícios de sobrevivência no registro de seu ex-cônjuge.

Notavelmente, se você se qualificar para essas estratégias, é melhor supor que você terá que levar isso à atenção da Administração do Seguro Social.

“Quando há tanto dinheiro potencialmente disponível, acho que você tem que ser seu próprio defensor”, disse Freitag.

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